Než začnete investovat, potřebujete hotovostní rezervu. Bez ní vás první výpadek příjmu nebo nečekaný výdaj donutí prodat investice v nejhorší možný okamžik. Otázka nezní, zda rezervu mít, ale kolik peněz v ní má ležet. Odpověď závisí na vašich měsíčních nákladech, stabilitě příjmu a počtu lidí, kteří jsou na vás finančně vázaní.

Základní pravidlo říká tři až šest měsíců životních nákladů. Životními náklady myslím to, co skutečně každý měsíc utratíte za bydlení, jídlo, dopravu, pojištění a splátky. Pokud vyděláváte stabilně a máte bezdětnou domácnost, stačí tři měsíce. Živnostník s kolísavým příjmem nebo rodina s hypotékou a dětmi by měla držet šest až dvanáct měsíců. Rezerva není investice, jejím úkolem je držet vás nad vodou, ne vydělávat. Proto patří na spořicí účet s okamžitým přístupem, ne do akcií nebo fondu. Pokud si nejste jistí, jak rezervu správně nastavit, pomůže vám praktický návod na tvorbu rezervy, který vysvětluje, jak velikost rezervy spočítat podle vaší situace. Peníze na rezervě mají jednu jedinou funkci: koupit vám čas, když se něco pokazí.

Rezervu budujte před první investicí, ne souběžně s ní. Pokud začnete investovat dřív, než máte polštář, budete při prvním problému prodávat majetek se ztrátou nebo si půjčovat za vysoký úrok. Rezervu držte odděleně od běžného účtu, ať ji nevidíte při každodenním placení. Doplnit ji po každém použití je stejně důležité jako ji vytvořit. Teprve když rezerva stojí a je naplněná, má smysl řešit, kam poslat peníze, které chcete zhodnotit.